有錢人是怎麼回事?

圖:美聯社
“錢生帶不來,死帶不走。-古老諺語”
“有錢雖然不一定能帶來幸福,但至少能減少不幸-加谷珪一”
 
我想每個人都想成為有錢人,但多數人總是嘴巴喊喊,並沒有真的實際行動去作改變,因此還是過著差不多的生活,也不會變有錢。
 
台灣曾有大企業家會鼓勵年輕人說:『多存錢、試著創業、要勤儉、不要急著享樂、忍耐、找有錢人當朋友。照這樣作就會有錢了!』或多或少類似的言論,實際上也很多人試著做,例如:創業!根據經濟部主計處統計,一年內倒閉達90%,五年內倒閉達99%。換句話說,創業很容易失敗,只有1%的人成功。難道要成為有錢人,只有走上創業一途?沒有其他方式?

 
實際上很多富有的人,並不一定靠著創業才能致富,善用資產配置和投資,也可以成為有錢人。另外,富有的人不會完全公開如何成為有錢人的方法,應該說,真的被定義成有錢人的人,不會去公開如何這麼有錢的!因為公開這件事,並不會為他帶來任何好處。
 
雖說如此,致富這件事還是有跡可循,例如研究如何投資增加被動收入,觀察全世界的富豪們,如何利用資產配置達成今天有錢的地位。還有一些財富勵志書作家,如:《有錢人和你想的不一樣》、《成為有錢人的教科書》等書,可以從思想方面告訴你有錢人是怎麼看待金錢和使用金錢的。
簡單介紹下面財富勵志書和傳紀
 
《有錢人和你想的不一樣》是一本非常入門的財富勵志書,越早看此書,越早改變對金錢的概念越好。但實際上,實踐時你會發現《有錢人和你想的不一樣》都是一些太抽象的概念,並沒有很具體的實際行動或是對金錢使用的方法和邏輯。
關於如何成為有錢人,其實我閱讀過不少書籍,如:世界最強投資人巴菲特的《雪球傳》、台灣前花旗銀行副總裁陳志彥的《錢的分配術》、日本高資產投資基金公司的加谷珪一《成為有錢人的教科書》。
 
這三本書的方向,可謂是完全不同。
《有錢人和你想的不一樣》是描述如何變成一個有錢人的腦袋,主要是換位思考,任何事情都要去思考如何將錢花到刀口上。除了一些觀念之外,實際上並沒有任何具體的作法,比較像是心靈雞湯式的灌輸一個有錢人的腦袋。
 
雪球傳》是描述巴爺爺如何開始累積財富,最初他並不有錢,但也不是窮,家境小康。巴爺爺從研究股票投資開始,一開始透過向家人籌資(標會)的方式,募集到第一筆10萬美金,開始進場投資,找到他所謂的雪茄屁股(低於股票價值的公司),最後成為企業家的故事,如何將雪球越滾越大。我印象中最深刻的就是
  1. 巴爺爺生活還是很簡樸,開著一輛老爺車,生活自律,娛樂大多數都是打橋牌和閱讀。
  2. 子女並沒有完全享受到財富,反而是最很多年後,才給女兒一張無限卡,讓他感受買東西不用看價錢的感覺。
  3. 投資還是倒不如自己經營企業,藉由大量買下被低估的股票,進入董事會,直接改變公司困境。
 
錢的分配術》內容關注在一個重點-資產配置的觀念,與其每天在期待股市大漲或是擔心股票大跌,倒不如好好的運用投資組合分散風險。
  1. 資產配置的觀念是指不論市場漲跌,透過投資組合的方式趨避風險。
  2. 人身壽險的概念,每個人都無法逃離死亡,壽險是最好的管理死亡風險方式。
 
成為有錢人的教科書》真真切切就真的像教科書!同樣也是資產配置的概念,但說的比《錢的分配數》更詳細、具體。
分為三個部分:
第一部分,解說有錢人的真實特質。
第二部分,分析有錢人的思考迴路。
第三部分,解說成為有錢人的具體行動策略。
 
以上幾本書,我覺得都是圍繞在思維和投資理論應用方面的書,我會想閱讀這方面書籍,一開始動機就是自己想要成為有錢人!接著慢慢了解到底真的有錢人會怎麼思考?財富對於他們而言帶來什麼?我從這四本書和自身一些和富翁接觸的經驗,試著分享有錢人是怎麼回事這件事。最後,從心理學書籍和透過統計的方式分析-超級有錢真的會幸福嗎?多少錢才是幸福?
 
 

多少錢叫有錢人?

成為有錢人的教科書》作者清楚下了一個定義『有錢人的最低門檻是資產一億日幣(折合台幣約2600多萬)』。可支配資產是成為有錢人的重點,而不是年收入400萬台幣或是1000萬台幣。因此,先將高薪=有錢人的迷失先打破吧!根據作者所說,當資產超過5000萬日幣(折合台幣1300多萬)思考迴路就會不一樣了。
 
這邊所指的資產,是可支配的資產,必須扣除負債。因此,原來當有一筆1300多萬的資產可以運用的時候,真的腦袋就會不同了嗎?那麼那些中樂透的得主,據說都在5-10年內花光所有的獎金。不論有沒有這麼多錢,重點在於試想你憑空繼承一筆1300萬的資產,你會拿來做什麼?會馬上辭職環遊世界?fire老闆,直接創業?還是繼續上班,把錢放定存?這些問題很有趣,光是回答這個問題,就能知道有沒有有錢人的思考迴路(笑)。
 

有錢人是不是很小氣?

我因為工作和參加飛行活動的關係,接觸了很多有錢人,甚至是超級有錢人,那種花錢和購置資產的方式,讓我目瞪口呆。但有時候卻看似很小氣,對著百貨公司高級奢侈品專櫃殺價。我從《成為有錢人的教科書》、《有錢人和你想的不一樣》和自身與這些人接觸或聊天的經驗,理解其實有錢人不是小氣,而是這筆錢花的值不值得,也就是CP值。
 
對於無法創造價值的物品或是服務,他們是一毛都不會拿出來的。例如:搭飛機到底有錢人會買頭等艙,還是商務艙?《成為有錢人的教科書》解答了這個問題,有錢人都只買商務艙,不可能買頭等艙,頭等艙都是大明星買的。有錢人就算資產超過好幾億台幣,但是在面對一些平常生活的花費時,多少還是會認為不合理的貴,例如Dyson吹風機,可能買了還是會碎碎念說很貴。
 
 

到底如何有錢的?

  1. 繼承遺產
  2. 家境小康給予創業基金支持
  3. 嚴謹的自律投資累積資產
  4. 連續不斷的創業,賣掉公司,再創業,再賣掉公司的循環
  5. 通常有錢人式透過上述幾種模式,快速累積財富,變成有錢人。或許還有更多方式,但目前我所知的只有這些方式。
 
 

有錢人如何看待時間?

人的一天有24小時,這件事真的公平嗎?每個需要工作的人,一天24小時,實際上扣掉工作+睡眠=16小時,8小時在扣掉吃飯、通勤等種種時間2小時,只剩下6小時。這僅剩的6小時可能是一般正常上班族(不是血汗勞工)能夠獲得的空閒時間。我曾在電影《鐘點戰》中,看到當那些超級有錢人生命是超過一萬年以上的時候,他們是不會去跑步的。他們認為跑步是窮人才會做的事情。因為他們有無限的時間和壽命,為什麼要跑步趕時間?
 
這也恰恰反諷真實世界的有錢人時間是比一般人多很多,對於有錢人的時間而言是一天扣除睡眠有16小時可自行自由支配時間,不論是企業家或是董事會大股東皆是如此。現實世界的有錢人和一般人剛好是相反的,有錢人會利用很多時間在運動、健身保持健康的身體,均衡營養的飲食。窮人卻只能加班靠時間換金錢、吃便利商店或是速食因為便宜或是節省時間。
 
但是有錢人,特別是企業家已經擁有很大筆的資產,還是會每天去上班。這又是為了什麼?回答這個問題之前,我們必須知道”自律”是每位成功人士或是有錢人,皆非常重視的一個習慣,因此上班一部分是因為自律和讓員工放心,有穩定公司的作用在。
 

記帳這件事到底有沒有幫助?

有錢人不記帳,但會做一份資產負債表。盤點自己手中擁有的資產和負債。盤算著如何利用資產去配置,有時會樂於負債去投資在確認非常有把握的資產或是股票、債券上。所以不會去記下生活中零零碎碎的花費,因為對於有錢人來說,時間是唯一無法累積的,只有不斷的失去。
 
記帳只是浪費精神和時間去回想自己的花費,還有去整理帳目。有錢人應該都是花時間檢視自己的年化報酬率是否有達成目標,是否每一筆投資都有回收。專注在資產累積的金額和效率,而不是支出。
 
 

有錢真的就幸福嗎?

最後,到底財富能不能給予幸福感?2014年 美國心理學會研究結果指出當年收入到某個程度之後[1],就不會因為在有更多錢會感覺幸福,而會開始呈現邊際效應遞減。這數字是7.5萬美元(折合台幣約225萬),當你想要立下成為有錢人的目標時,不妨該思考的是幸福的意義。金錢不過就是個現代社會的交易工具,人類不該只是追求金錢,該省思的是幸褔生活的樣貌。
 
 
 
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資料來源:
1.Money can buy you happiness…but only up to £45,000, 2014.08 https://goo.gl/77L38W
2.成為有錢人的教科書:從150位資產上億日圓的有錢人歸納出的行動法則,教你成為真正的有錢人!2016.05 https://goo.gl/Vf69H6
3.錢的分配術:我在銀行圈學到的致富竅門 https://goo.gl/gE4PTU
4.雪球:巴菲特傳 .2011.03 https://goo.gl/QrXvpK

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